Post by tanmaypramanik22 on Nov 11, 2024 11:25:36 GMT 1
जैसा कि ऋणदाता 2024 में अपनी दक्षता बढ़ाने और अपनी प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त को बेहतर करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं, वाणिज्यिक ऋण सॉफ्टवेयर उधारदाताओं को कम में अधिक हासिल करने में मदद करता है।
ऋण देने वाले सॉफ़्टवेयर ने पहले ही वाणिज्यिक ऋण देने में तूफ़ान ला दिया है और यह यहीं बना रहेगा। ऋण सेवा सॉफ्टवेयर बाजार 2023 में 3.1 बिलियन डॉलर से बढ़कर 2030 में 7.8 बिलियन डॉलर होने का अनुमान है।
आज, उधारदाताओं के पास वाणिज्यिक ऋण देने वाले सॉफ्टवेयर उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच है, जिसमें क्रेडिट स्कोरिंग और जोखिम मूल्यांकन सॉफ्टवेयर जैसे विशिष्ट उपयोग के मामलों वाले उपकरण या ऋण के संपूर्ण जीवनचक्र से जुड़े उपकरण जैसे ऋण प्रबंधन प्रणाली (एलएमएस) शामिल हैं। ). इस गाइड में, हम टूल की कुछ प्रमुख श्रेणियों को कवर करेंगे, जिनमें ऋण उत्पत्ति प्रणाली, संपार्श्विक प्रबंधन प्रणाली, ऋण सेवा प्लेटफ़ॉर्म, दस्तावेज़ प्रबंधन प्रणाली और डिजिटल ऋण प्लेटफ़ॉर्म शामिल हैं।
किस प्रकार का वाणिज्यिक ऋण सॉफ़्टवेयर आपके संगठन पर सबसे बड़ा प्रभाव डाल सकता है?
अपना टूलबॉक्स भरना: सही वाणिज्यिक ऋण सॉफ़्टवेयर चुनना
वाणिज्यिक ऋण सॉफ्टवेयर ऋण जीवनचक्र के दौरान उत्पत्ति से लेकर पूर्ति देश ईमेल सूचीसे लेकर सर्विसिंग तक कई अलग-अलग कार्यों को पूरा करता है। उन कार्यों को पूरा करने के लिए उपलब्ध उपकरण अक्सर ओवरलैप होते हैं, प्रतिच्छेद करते हैं और कभी-कभी एक-दूसरे के पूरक होते हैं।
ओवरलैप के कारण, अधिकांश ऋणदाता विभिन्न कार्यों को पूरा करने के लिए वाणिज्यिक ऋण सॉफ्टवेयर के कई टुकड़ों का उपयोग करते हैं। वाणिज्यिक ऋण सॉफ्टवेयर आधुनिक ऋण देने का अभिन्न अंग है - यह प्रसंस्करण समय को तेज करता है, राजस्व बढ़ाता है, समस्याओं को दूर करता है और कर्मचारी के कार्यभार को कम करता है। 2023 में सॉफ्टवेयर पर बैंक खर्च 13.5% बढ़ गया। चूँकि सॉफ्टवेयर ऋण देने के लिए बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता सही सॉफ्टवेयर चुनें।
अप्रभावी सॉफ़्टवेयर किसी वाणिज्यिक ऋणदाता को बना या बिगाड़ सकता है। पिछले साल, तृतीय-पक्ष सॉफ़्टवेयर से उत्पन्न डेटा उल्लंघन ने लाखों रिकॉर्ड लीक कर दिए, जिनमें बैंक ऑफ़ अमेरिका के 20,000 रिकॉर्ड और फ़्लैगस्टार बैंक के 800,000 से अधिक रिकॉर्ड शामिल थे। यह महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता ऐसे सॉफ़्टवेयर का उपयोग करें जो उनकी आवश्यकताओं - उत्पादकता आवश्यकताओं और सुरक्षा आवश्यकताओं दोनों के अनुरूप हो।
ऋण उत्पत्ति प्रणाली (एलओएस)
एक ऋण उत्पत्ति प्रणाली (एलओएस) ऋणदाताओं को जटिल ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने में मदद करती है।
उधारकर्ताओं के लिए, एलओएस उनकी आवेदन प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाता है, ऋण मूल्य निर्धारण के कुछ पहलुओं को स्वचालित करता है, और सुविधाजनक पॉइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) इंटरफ़ेस के माध्यम से उनके ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाता है।
ऋणदाताओं के लिए, एलओएस दस्तावेजों के लिए एक भंडार बनाकर और वाणिज्यिक ऋण उत्पत्ति में शामिल कई गणनाओं को निष्पादित करके उत्पत्ति प्रक्रिया के शुरुआती चरणों को स्वचालित करता है। एलओएस ऋणदाताओं को उनकी प्रारंभिक जानकारी के आधार पर उधारकर्ताओं को पूर्व-अर्हता प्राप्त करने में भी मदद करता है - यह पूर्ण हामीदारी प्रक्रिया का प्रतिस्थापन नहीं है, लेकिन एलओएस ऋणदाताओं को उनके सबसे योग्य आवेदकों की पहचान करने और बुनियादी पात्रता आवश्यकताओं को पूरा नहीं करने वाले आवेदकों को अस्वीकार करने में मदद करता है।
2022 में, LOS उद्योग का मूल्य 4.8 बिलियन डॉलर था, लेकिन क्योंकि LOS का ऋण देने पर इतना महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है, इसलिए 2032 तक उद्योग का मूल्य 12.2 बिलियन डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है।
किस प्रकार का वाणिज्यिक ऋण सॉफ़्टवेयर आपके संगठन पर सबसे बड़ा प्रभाव डाल सकता है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, ऋण उत्पत्ति सॉफ़्टवेयर वाणिज्यिक ऋण जीवनचक्र के आरंभ चरण के दौरान - आवेदन से लेकर पूर्ति तक - सबसे अधिक सहायक होता है।
ऋण प्रबंधन प्रणाली (एलएमएस)
एक बार ऋण वितरित हो जाने के बाद, एक ऋण प्रबंधन प्रणाली (एलएमएस) ऋणदाताओं को उनके बकाया ऋणों को ट्रैक करने और प्रबंधित करने में मदद करती है। ऋणदाता आमतौर पर एलओएस के साथ एलएमएस का उपयोग करते हैं - एलओएस ऋणदाताओं को उत्पत्ति प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है, जबकि एलएमएस ऋण उत्पन्न होने के बाद भी ऋण के पूरे जीवनचक्र का पालन करता है।
ऋण प्रबंधन प्रणालियाँ ऋणदाताओं को उनके बकाया ऋण चुकाने में कई तरीकों से मदद करती हैं:
देर से भुगतान पर नज़र रखना और उधारकर्ताओं को स्वचालित रूप से भुगतान अनुस्मारक भेजना
वाणिज्यिक ऋण देने के लिए ऋण-स्तर और ऋणदाता-स्तर दोनों की जानकारी प्रदान करना, जैसे कि ऋणदाता के पोर्टफोलियो की संरचना का विश्लेषण करना या उन उधारकर्ताओं की पहचान करना जो अपने ऋण भुगतान में चूक करने की संभावना रखते हैं।
मुद्दों की पहचान करके, स्वयं-सेवा विकल्प प्रदान करके और संचार को स्वचालित करके ग्राहक सेवा में सुधार करना
क्रेडिट स्कोरिंग और जोखिम मूल्यांकन सॉफ्टवेयर
जबकि एलओएस कुछ प्रारंभिक जोखिम मूल्यांकन करते हैं, उनका मूल्यांकन सीमित डेटा पर आधारित होता है और हमेशा उधारकर्ता की साख की पूरी तस्वीर को प्रतिबिंबित नहीं करता है। क्रेडिट स्कोरिंग और जोखिम मूल्यांकन सॉफ्टवेयर इसे एक कदम आगे ले जाते हैं।
क्रेडिट स्कोरिंग सॉफ्टवेयर विभिन्न वित्तीय संस्थानों से जानकारी एकत्र करता है। अर्थात्, तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। इस जानकारी के साथ, जोखिम मूल्यांकन सॉफ्टवेयर जोखिम संकेतकों की पहचान करने के लिए डेटा एनालिटिक्स और पूर्वानुमानित मॉडलिंग का उपयोग करता है - पूरे संगठन में विभिन्न केपीआई की निगरानी करके और क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने और क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट इतिहास और वित्तीय विवरणों का विश्लेषण करके।
संपार्श्विक प्रबंधन प्रणाली
वाणिज्यिक बंधक आम तौर पर अचल संपत्ति को ही संपार्श्विक बनाते हैं, जबकि अन्य ऋण उत्पादों की आवश्यकता हो सकती है
ऋण देने वाले सॉफ़्टवेयर ने पहले ही वाणिज्यिक ऋण देने में तूफ़ान ला दिया है और यह यहीं बना रहेगा। ऋण सेवा सॉफ्टवेयर बाजार 2023 में 3.1 बिलियन डॉलर से बढ़कर 2030 में 7.8 बिलियन डॉलर होने का अनुमान है।
आज, उधारदाताओं के पास वाणिज्यिक ऋण देने वाले सॉफ्टवेयर उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच है, जिसमें क्रेडिट स्कोरिंग और जोखिम मूल्यांकन सॉफ्टवेयर जैसे विशिष्ट उपयोग के मामलों वाले उपकरण या ऋण के संपूर्ण जीवनचक्र से जुड़े उपकरण जैसे ऋण प्रबंधन प्रणाली (एलएमएस) शामिल हैं। ). इस गाइड में, हम टूल की कुछ प्रमुख श्रेणियों को कवर करेंगे, जिनमें ऋण उत्पत्ति प्रणाली, संपार्श्विक प्रबंधन प्रणाली, ऋण सेवा प्लेटफ़ॉर्म, दस्तावेज़ प्रबंधन प्रणाली और डिजिटल ऋण प्लेटफ़ॉर्म शामिल हैं।
किस प्रकार का वाणिज्यिक ऋण सॉफ़्टवेयर आपके संगठन पर सबसे बड़ा प्रभाव डाल सकता है?
अपना टूलबॉक्स भरना: सही वाणिज्यिक ऋण सॉफ़्टवेयर चुनना
वाणिज्यिक ऋण सॉफ्टवेयर ऋण जीवनचक्र के दौरान उत्पत्ति से लेकर पूर्ति देश ईमेल सूचीसे लेकर सर्विसिंग तक कई अलग-अलग कार्यों को पूरा करता है। उन कार्यों को पूरा करने के लिए उपलब्ध उपकरण अक्सर ओवरलैप होते हैं, प्रतिच्छेद करते हैं और कभी-कभी एक-दूसरे के पूरक होते हैं।
ओवरलैप के कारण, अधिकांश ऋणदाता विभिन्न कार्यों को पूरा करने के लिए वाणिज्यिक ऋण सॉफ्टवेयर के कई टुकड़ों का उपयोग करते हैं। वाणिज्यिक ऋण सॉफ्टवेयर आधुनिक ऋण देने का अभिन्न अंग है - यह प्रसंस्करण समय को तेज करता है, राजस्व बढ़ाता है, समस्याओं को दूर करता है और कर्मचारी के कार्यभार को कम करता है। 2023 में सॉफ्टवेयर पर बैंक खर्च 13.5% बढ़ गया। चूँकि सॉफ्टवेयर ऋण देने के लिए बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता सही सॉफ्टवेयर चुनें।
अप्रभावी सॉफ़्टवेयर किसी वाणिज्यिक ऋणदाता को बना या बिगाड़ सकता है। पिछले साल, तृतीय-पक्ष सॉफ़्टवेयर से उत्पन्न डेटा उल्लंघन ने लाखों रिकॉर्ड लीक कर दिए, जिनमें बैंक ऑफ़ अमेरिका के 20,000 रिकॉर्ड और फ़्लैगस्टार बैंक के 800,000 से अधिक रिकॉर्ड शामिल थे। यह महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता ऐसे सॉफ़्टवेयर का उपयोग करें जो उनकी आवश्यकताओं - उत्पादकता आवश्यकताओं और सुरक्षा आवश्यकताओं दोनों के अनुरूप हो।
ऋण उत्पत्ति प्रणाली (एलओएस)
एक ऋण उत्पत्ति प्रणाली (एलओएस) ऋणदाताओं को जटिल ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने में मदद करती है।
उधारकर्ताओं के लिए, एलओएस उनकी आवेदन प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाता है, ऋण मूल्य निर्धारण के कुछ पहलुओं को स्वचालित करता है, और सुविधाजनक पॉइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) इंटरफ़ेस के माध्यम से उनके ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाता है।
ऋणदाताओं के लिए, एलओएस दस्तावेजों के लिए एक भंडार बनाकर और वाणिज्यिक ऋण उत्पत्ति में शामिल कई गणनाओं को निष्पादित करके उत्पत्ति प्रक्रिया के शुरुआती चरणों को स्वचालित करता है। एलओएस ऋणदाताओं को उनकी प्रारंभिक जानकारी के आधार पर उधारकर्ताओं को पूर्व-अर्हता प्राप्त करने में भी मदद करता है - यह पूर्ण हामीदारी प्रक्रिया का प्रतिस्थापन नहीं है, लेकिन एलओएस ऋणदाताओं को उनके सबसे योग्य आवेदकों की पहचान करने और बुनियादी पात्रता आवश्यकताओं को पूरा नहीं करने वाले आवेदकों को अस्वीकार करने में मदद करता है।
2022 में, LOS उद्योग का मूल्य 4.8 बिलियन डॉलर था, लेकिन क्योंकि LOS का ऋण देने पर इतना महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है, इसलिए 2032 तक उद्योग का मूल्य 12.2 बिलियन डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है।
किस प्रकार का वाणिज्यिक ऋण सॉफ़्टवेयर आपके संगठन पर सबसे बड़ा प्रभाव डाल सकता है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, ऋण उत्पत्ति सॉफ़्टवेयर वाणिज्यिक ऋण जीवनचक्र के आरंभ चरण के दौरान - आवेदन से लेकर पूर्ति तक - सबसे अधिक सहायक होता है।
ऋण प्रबंधन प्रणाली (एलएमएस)
एक बार ऋण वितरित हो जाने के बाद, एक ऋण प्रबंधन प्रणाली (एलएमएस) ऋणदाताओं को उनके बकाया ऋणों को ट्रैक करने और प्रबंधित करने में मदद करती है। ऋणदाता आमतौर पर एलओएस के साथ एलएमएस का उपयोग करते हैं - एलओएस ऋणदाताओं को उत्पत्ति प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है, जबकि एलएमएस ऋण उत्पन्न होने के बाद भी ऋण के पूरे जीवनचक्र का पालन करता है।
ऋण प्रबंधन प्रणालियाँ ऋणदाताओं को उनके बकाया ऋण चुकाने में कई तरीकों से मदद करती हैं:
देर से भुगतान पर नज़र रखना और उधारकर्ताओं को स्वचालित रूप से भुगतान अनुस्मारक भेजना
वाणिज्यिक ऋण देने के लिए ऋण-स्तर और ऋणदाता-स्तर दोनों की जानकारी प्रदान करना, जैसे कि ऋणदाता के पोर्टफोलियो की संरचना का विश्लेषण करना या उन उधारकर्ताओं की पहचान करना जो अपने ऋण भुगतान में चूक करने की संभावना रखते हैं।
मुद्दों की पहचान करके, स्वयं-सेवा विकल्प प्रदान करके और संचार को स्वचालित करके ग्राहक सेवा में सुधार करना
क्रेडिट स्कोरिंग और जोखिम मूल्यांकन सॉफ्टवेयर
जबकि एलओएस कुछ प्रारंभिक जोखिम मूल्यांकन करते हैं, उनका मूल्यांकन सीमित डेटा पर आधारित होता है और हमेशा उधारकर्ता की साख की पूरी तस्वीर को प्रतिबिंबित नहीं करता है। क्रेडिट स्कोरिंग और जोखिम मूल्यांकन सॉफ्टवेयर इसे एक कदम आगे ले जाते हैं।
क्रेडिट स्कोरिंग सॉफ्टवेयर विभिन्न वित्तीय संस्थानों से जानकारी एकत्र करता है। अर्थात्, तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। इस जानकारी के साथ, जोखिम मूल्यांकन सॉफ्टवेयर जोखिम संकेतकों की पहचान करने के लिए डेटा एनालिटिक्स और पूर्वानुमानित मॉडलिंग का उपयोग करता है - पूरे संगठन में विभिन्न केपीआई की निगरानी करके और क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने और क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट इतिहास और वित्तीय विवरणों का विश्लेषण करके।
संपार्श्विक प्रबंधन प्रणाली
वाणिज्यिक बंधक आम तौर पर अचल संपत्ति को ही संपार्श्विक बनाते हैं, जबकि अन्य ऋण उत्पादों की आवश्यकता हो सकती है
